UM/UIM Ապահովագրություն Բացատրված Հայ Համայնքի Համար: Ինչպես Պաշտպանել Ձեր Իրավունքները Կալիֆորնիայում
Երբ Գլենդեյլի, Բըրբենքի, կամ Հյուսիսային Հոլիվուդի փողոցներում վթարվում եք վարորդի հետ, ով չունի բավարար ապահովագրություն կամ ընդհանրապես ապահովագրություն չունի, կարող եք զգալ անօգնական: Շատ հայ ընտանիքներ այս իրավիճակում հայտնվելուց հետո փնտրում են իրավաբանական օգնություն և իմանում, որ իրենց սեփական ավտոապահովագրական պոլիսում կա մի կարևոր պաշտպանություն, որի մասին չգիտեին: Uninsured Motorist (UM) և Underinsured Motorist (UIM) ապահովագրությունը (ապահովագրված չլինող և ոչ բավարար ապահովագրված վարորդների ապահովագրություն) Կալիֆորնիայում ձեր իսկական պաշտպանությունն է այն ժամանակ, երբ մեղավոր վարորդը չի կարող փոխհատուցել ձեր վնասները:
California Insurance Code Section 11580.2-ի համաձայն, յուրաքանչյուր ավտոապահովագրական պոլիս պետք է առաջարկի UM/UIM ապահովագրություն, և ապահովագրական ընկերությունները պարտավոր են գրավոր ձևով ստացել ձեր մերժումը, եթե չեք ցանկանում այս ապահովագրությունը: Այս հոդվածում մենք կբացատրենք, թե ինչպես է աշխատում UM/UIM ապահովագրությունը Կալիֆորնիայում, ինչ են statutory minimums-ները (օրենքով սահմանված նվազագույն սահմանները), և ինչպես կարող եք օգտագործել stacking (կուտակում) այն իրավիճակներում, երբ ունեք մեկից ավելի պոլիս:
Ինչ Է Uninsured Motorist (UM) Ապահովագրությունը
Uninsured Motorist coverage-ը (UM) պաշտպանում է ձեզ, երբ մեղավոր վարորդը ընդհանրապես ապահովագրություն չունի: Կալիֆորնիայում, չնայած օրենքը պահանջում է, որ բոլոր վարորդները ունենան նվազագույն liability insurance (պատասխանատվության ապահովագրություն), հարյուր հազարավոր վարորդներ շարունակում են վարել առանց ապահովագրության: California Department of Insurance-ի վերջին տվյալների համաձայն, Կալիֆորնիայում վարորդների մոտավորապես 16-17 տոկոսը չունի ապահովագրություն:
Երբ չապահովագրված վարորդը հարվածում է ձեր մեքենային Brand Boulevard-ում կամ Ventura Boulevard-ի վրա, UM coverage-ը փոխհատուցում է ձեր medical expenses (բժշկական ծախսեր), lost wages (կորցրած աշխատավարձ), pain and suffering (ցավ և տառապանք), և property damage (գույքային վնաս): UM ապահովագրությունը ներառում է նաև hit-and-run իրավիճակները (վթար և փախուստ), երբ մեղավոր վարորդը հեռանում է դեպքի վայրից և չի կարող հայտնաբերվել:
California Vehicle Code Section 20001-ը հստակ կարգավորում է hit-and-run իրավիճակները, և երբ վարորդը չի նույնականացվում, ձեր UM ապահովագրությունը դառնում է ձեր միակ փոխհատուցման աղբյուրը: Կարևոր է անմիջապես հաղորդել ոստիկանությանը, ստանալ traffic collision report (ճանապարհատրանսպորտային վթարի հաշվետվություն), և տեղեկացնել ձեր ապահովագրական ընկերությանը 24 ժամվա ընթացքում:
Ինչ Է Underinsured Motorist (UIM) Ապահովագրությունը
Underinsured Motorist coverage-ը (UIM) կիրառվում է այն դեպքերում, երբ մեղավոր վարորդը ունի ապահովագրություն, բայց այդ ապահովագրության limits-ները (սահմանները) բավարար չեն փոխհատուցելու ձեր ամբողջ վնասները: Օրինակ, եթե ունեք $100,000.00 (Հարյուր Հազար Դոլար) medical bills և lost income, բայց մեղավոր վարորդն ունի միայն California-ի նվազագույն պահանջվող $15,000.00 (Տասնհինգ Հազար Դոլար) bodily injury liability-ն (մարմնական վնասվածքների պատասխանատվություն), դուք կարող եք դիմել ձեր սեփական UIM ապահովագրությանը մնացած $85,000.00-ի համար:
California Insurance Code Section 11580.2(p)(2)-ը սահմանում է, որ UIM ապահովագրությունը վճարում է այն չափով, որով ձեր վնասները գերազանցում են մեղավոր վարորդի bodily injury limits-ները: Սա offset formula (հաշվարկման բանաձև) է: Եթե ունեք $100,000.00 UIM coverage և մեղավորը վճարել է $15,000.00, ձեր UIM policy-ն կվճարի մինչև $85,000.00, եթե ձեր ընդհանուր վնասները գերազանցում են $15,000.00-ը:
Բարդությունը նրանում է, որ UIM ապահովագրությունը վճարվում է միայն այն դեպքում, երբ դուք արդեն սպառել եք մեղավոր վարորդի liability policy-ն (պատասխանատվության պոլիս): Արտին Նազարյանը, Nazaryan Law, APC-ում, հաճախ տեսնում է դեպքեր, երբ հայ հաճախորդները վաղ փուլում settlement-ի (հաշտության) համաձայնվում են մեղավոր վարորդի ապահովագրական ընկերության հետ, չգիտակցելով, որ իրենց սեփական UIM ապահովագրությունը կարող էր ավելացնել էական գումար:
Կալիֆորնիայի Statutory Minimums և Ինչու Դրանք Բավարար Չեն
California Vehicle Code Section 16056-ը սահմանում է նվազագույն liability insurance պահանջները Կալիֆորնիայում: Այս statutory minimums-ները (օրենքով սահմանված նվազագույն սահմանները) հետևյալն են:
- $15,000.00 մեկ մարդու մարմնական վնասվածքի կամ մահվան համար
- $30,000.00 երկու կամ ավելի մարդկանց մարմնական վնասվածքի կամ մահվան համար մեկ վթարում
- $5,000.00 գույքային վնասի համար
Դա է պատճառը, որ UM/UIM ապահովագրությունը կենսական է: Երբ գնում եք UM/UIM coverage, խորհուրդ է տրվում ընտրել limits-ներ, որոնք համապատասխանում են ձեր liability coverage-ին: Եթե ունեք $100,000.00/$300,000.00 liability insurance, դուք պետք է ունենաք նույն սահմանները UM/UIM-ի համար: Իրականում, California Insurance Code Section 11580.2(a)-ն պահանջում է, որ ապահովագրական ընկերությունները առաջարկեն ձեզ UM/UIM coverage limits, որոնք հավասար են ձեր bodily injury liability limits-ներին, եթե դուք չեք պահանջում ավելի ցածր սահմաններ գրավոր ձևով:
Երբ և Ինչպես Կարող Եք Օգտագործել Ձեր Սեփական UM/UIM Ապահովագրությունը
UM/UIM claim-ը (հայց) հարուցելու գործընթացը տարբերվում է երրորդ կողմի liability claim-ից (պատասխանատվության հայց): Երբ դուք դիմում եք ձեր սեփական ապահովագրական ընկերությանը UM/UIM benefit-ների (օգուտներ) համար, դուք first-party claimant եք (առաջին կողմի հայցվոր), ինչը նշանակում է, որ ձեր ապահովագրական ընկերությունը պարտավոր է գործել good faith-ով (բարի հավատքով) California Insurance Code Section 790.03-ի համաձայն:
Ահա քայլերը UM/UIM claim-ի համար:
1. Տեղեկացրեք ձեր ապահովագրական ընկերությանը: Կալիֆորնիայում պոլիսները սովորաբար պահանջում են prompt notice (անհապաղ ծանուցում): Հեռախոսեք ձեր agent-ին (գործակալ) կամ claims department-ին (հայցերի բաժին) և հայտնեք, որ դուք ենթարկվել եք վթարի չապահովագրված կամ ոչ բավարար ապահովագրված վարորդի հետ:
2. Հավաքեք փաստաթղթեր: Ապահովագրական ընկերությունը կխնդրի police report (ոստիկանական հաշվետվություն), medical records (բժշկական գրառումներ), medical bills, wage loss documentation (աշխատավարձի կորուստի փաստաթղթեր), և այլ ապացույցներ ձեր վնասների մասին:
3. Demand for Arbitration իրավունք: California Insurance Code Section 11580.2(f)-ը սահմանում է, որ UM/UIM վեճերը ենթակա են binding arbitration-ի (պարտադիր արբիտրաժ), եթե կողմերը չեն հասնում համաձայնության: Սա կարևոր է գիտենալ, քանի որ շատ դեպքերում arbitration-ը ավելի արագ է, քան դատական գործընթացը:
4. Bad faith պաշտպանություն: Եթե ձեր սեփական ապահովագրական ընկերությունը անտեսում է ձեր claim-ը, unreasonably delays (անհիմն ուշացնում), կամ մերժում է դուրս բերելով արհեստական պատճառներ, դուք կարող եք ունենալ bad faith claim California-ի Supreme Court-ի Comunale v. Traders & General Insurance Co. (1958) 50 Cal.2d 654 և Crisci v. Security Insurance Co. (1967) 66 Cal.2d 425 որոշումների համաձայն:
UIM Stacking: Ինչպես Կուտակել Ապահովագրական Սահմանները
Policy stacking-ը (պոլիսների կուտակում) թույլ է տալիս կուտակել մեկից ավելի UM/UIM policy-ների սահմանները՝ ավելի մեծ փոխհատուցում ստանալու համար: Կալիֆորնիայում stacking-ը սահմանափակ է և կախված է ձեր specific policy language-ից (հատուկ պոլիսային լեզվից) և circumstances-ից (հանգամանքներից):
California